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Riester wird zum Altersvorsorgedepot – kurz erklärt
Die Bundesregierung plant, die klassische Riester-Rente ab 2027 durch ein neues Altersvorsorgedepot zu ersetzen. Ziel ist es:
- Mehr Rendite durch kapitalmarktbasierte Anlagen (z. B. ETFs)
- Weniger Garantien möglich, dafür mehr Flexibilität
- Vereinfachte Förderung
Achtung: Viel Halbwissen auf Social Media
Wer sich aktuell auf TikTok, Instagram & Co. zur Altersvorsorge informiert, stolpert schnell über sogenannte Finfluencer.
Das Problem:
Riester wird in vielen Videos und Posts pauschal als „Schrott“ dargestellt. Das klingt zugespitzt und erzeugt Aufmerksamkeit, verschweigt aber wichtige Unterschiede: Ein Vertrag mit hohen Kosten und schlechter Garantie kann tatsächlich unattraktiv sein, ein anderer Vertrag kann dennoch sinnvoll bleiben. Wer diese Unterschiede ignoriert, verbreitet nicht Aufklärung, sondern Vereinfachung. Die Realität ist deutlich komplexer.
Uns ist übrigens bisher nicht bekannt dass ein solches Altersvorsorgedepot schon abschließbar ist, alle Depots die aktuell eröffnet werden sind "normale" Depots.
Was kaum jemand anspricht (aber extrem wichtig ist)
Hier wird’s spannend – diese Punkte gehen in Social Media fast immer unter:
1. Bestandsverträge sind nicht automatisch schlecht
- Im Riester ist z.B. mit weniger Einzahlung eine deutlich höhere Förderung möglich
- Vor allem bei Familien mit Kindern kann die Riester sinnvoller sein
- Die Garantieguthaben geht bei einem Wechsel verloren
- Auch im bestehenden Riester Vertrag kann die neue Förderung genutzt werden
- WICHTIG! Alle die kurz vor der Auszahlung aus einem Riester-Vertrag stehen sollten sich unbedingt beraten lassen - ein Wechsel in die neue Welt kann deutliche Vorteile bringen!
Ein Wechsel kann deshalb schnell wirtschaftlich nachteilig sein.
2. Das Altersvorsorgedepot ist kein Selbstläufer
- Garantien bieten Sicherheit, mindern aber die Rendite
- Fehlentscheidungen können teuer werden
- Ohne Strategie bringt auch ein Depot wenig
- Einmal gewechelt gibt es keinen Weg zurück
- Die Auszahlung und Verfügbarkeit im Alter unterscheiden sich stark, nicht nur die Ansparphase ist wichtig
3. Förderung wird einfacher – aber nicht automatisch besser
- Die neue Förderung ist einkommensunabhängig
- Kein Zulagen-Dschungel mehr
- Aber: individuell nicht für jeden vorteilhafter
4. Es wird einige verschiedene Varianten des Altersvorsorgedepots geben
- Standarddepot/Staatsdepot
- Depots von Banken
- Depots von Versicherern
- Mit und ohne Garantien bzw. mit Teilgarantien
Gerade Familien oder Menschen mit geringem Einkommen könnten schlechter gestellt werden als heute.
Kostenloser Online-Workshop:
Ich zeige dir klar & verständlich:
- Die neue und die alte Welt
- Was passiert mit meinem Guthaben und meiner Garantie bei einem Wechsel?
- Was ist wenn ich kurz vor dem Rentenbezug aus der Riester-Rente stehe?
- Welches Depot soll ich nutzen? Depotbank, NeoBroker, Versicherung, Staatsfonds...?
- Für wen lohnt sich was wirklich
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